Стоит ли досрочно гасить ипотеку во время инфляции: Математика и риски

 При высокой инфляции возникает дилемма: с одной стороны, хочется как можно быстрее избавиться от долговой нагрузки, с другой — деньги обесцениваются, и фиксированный ежемесячный платеж по кредиту становится менее ощутимым для семейного бюджета.

Разберем, когда досрочное погашение ипотеки выгодно, а когда деньги лучше направить в другие инструменты.

Когда досрочное погашение не имеет смысла?

1. Реальная ставка ниже инфляции. Если ваша фиксированная ставка по ипотеке составляет 7% годовых, а реальная инфляция достигает 12–15%, вы фактически выплачиваете банковский долг более «дешевыми» деньгами.

2. Альтернативная доходность выше ставки кредита. Если безопасные инструменты (например, государственные облигации ОВГЗ) дают доходность выше ставки по вашему кредиту, выгоднее держать деньги в активах.

Когда досрочное погашение необходимо?

• Аннуитетный график в начале срока. В первые годы ипотеки большая часть платежа идет на уплату процентов. Любой досрочный взнос существенно уменьшает тело долга.

• Психологический комфорт. Отсутствие долгов снижает уровень стресса и высвобождает ежемесячный денежный сгусток.

Совет Перед принятием решения сравните сумму экономии на процентах с потенциальным доходом от альтернативных инвестиций. Внесите параметры вашего договораКалькулятор досрочного погашения кредита, чтобы получить точный график пересчета.