Стоит ли досрочно гасить ипотеку во время инфляции: Математика и риски
При высокой инфляции возникает дилемма: с одной стороны, хочется как можно быстрее избавиться от долговой нагрузки, с другой — деньги обесцениваются, и фиксированный ежемесячный платеж по кредиту становится менее ощутимым для семейного бюджета. Разберем, когда досрочное погашение ипотеки выгодно, а когда деньги лучше направить в другие инструменты. Когда досрочное погашение не имеет смысла? Реальная ставка ниже инфляции. Если ваша фиксированная ставка по ипотеке составляет 7% годовых, а реальная инфляция достигает 12–15%, вы фактически выплачиваете банковский долг более «дешевыми» деньгами. Альтернативная доходность выше ставки кредита. Если безопасные инструменты (например, государственные облигации ОВГЗ) дают доходность выше ставки по вашему кредиту, выгоднее держать деньги в активах. Когда досрочное погашение необходимо? Аннуитетный график в начале срока. В первые годы ипотеки большая часть платежа идет на уплату процентов. Любой досрочный взнос существенно уменьшает тело до...
